Ипотека для покупки недвижимости в Германии


Выгодные условия немецкого ипотечного кредита для российских граждан и компаний. Комплекс услуг, охватывающий все этапы ипотечного кредитования: выбор программы, оформление и получение кредита, дальнейшее консультационное сопровождение и рефинансирование.

Стабильность и практически полное отсутствие инвестиционного риска делает немецкую ипотеку очень привлекательной для россиян. Проценты по ипотечным кредитам в Германии составляют около 1,5 – 3% годовых по жилым объектам и 2,8-4% по объектам коммерческого использования.


Опираясь на многолетний стаж работы в немецкой банковской сфере, годами наработанные связи и большой опыт в вопросах финансирования недвижимости, мы можем предложить:




  1. ипотека Германия Мюнхен НедвижимостьКонсультации по выбору программы кредитования;

  2. Поиск банка, наиболее оптимального для покупателя;

  3. Все услуги связанные с переводом и экспертизой необходимых для ипотеки документов;

  4. Подготовка документов для предоставления в банк;

  5. Сопровождение ипотечной сделки до подписания договора о кредитовании;

  6. Помощь по корреспонденции с банком после получения клиентом кредита;

  7. Предоставление переводчика на всех этапах финансирования;

  8. Помощь в оформлении страхования квартиры и гражданской ответственности;

  9. Помощь в поиске объектов жилой и коммерческой недвижимости;

  10. Помощь в получении вида на жительство в Германии при открытии компании;

  11. Управление недвижимостью и бизнесом.


Ипотека — это передача недвижимости в залог с целью получения ипотечного кредита. На практике под ипотекой понимают предоставление банком денежных средств с целью покупки недвижимости.


Размер кредита, сроки возврата и иные условия устанавливаются кредитным договором, подписываемым банком и покупателем.

С помощью ипотечного кредита можно приобрести любую недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке — квартиру, дом, землю и коммерческую недвижимость.

Для того, чтобы купить квартиру по ипотечной программе, нужно иметь собственные средства в размере 60% стоимости объекта, из которых 10% это побочные расходы на приобретение недвижимости (нотариус, налог и.т.д.).

Ипотечные программы предполагают сроки кредитования от 5 до 30 лет.

Размер процентов по ипотечным кредитам зависит от целого ряда факторов и составляет в среднем нa данный момент в Германии около 1,5 – 5% годовых, в то время как в России этот процент на порядок выше.

Купленную по ипотеке недвижимость можно сдавать в наем (аренду), как долгосрочно, так и на короткое время, тем самым получая доход. Как правило, аренда за долгосрочную сдачу полностью покрывает банковские выплаты по ипотечным кредитам.


Что надо знать?


Ипотечные кредиты выдаются как правило аннуитетным займом, так как не изменяющиеся платежи представляют хорошую основу расчета для клиента.


Аннуитетный займ


Аннуитетный займ — это форма финансирования недвижимого имущества. В Германии процентная ставка кодифицируется, как правило, на 5, 10 или 15 лет. Затем договор может быть расторгнут или продлен.

Схема расчета немецкого ипотечного кредита довольно проста и понятна. С суммы ипотечного кредита, финансирующий банк снимает за предоставление кредита, свои годовые проценты (Zinsen). Кроме этого, клиент банка выбирает годовой процент погашения тела кредита (Tilgung) Из этих двух величин и складывается общий платеж (Rate).

Далее эта сумма делится на 12 месяцев и таким образом рассчитываются ежемесячные расходы по содержанию кредита. Перерасчет кредита происходит каждый месяц после выплаты ежемесячного аннуитетного платежа.

При этом аннуитетный платеж остается неизменным на весь срок кредитования в то время как сумма с которой рассчитываются годовые проценты (Zinsen) ежемесячно уменьшается, а выплаты по возвращению тела кредита (Tilgung) ежемесячно увеличиваются.


Право собственности


Недвижимость полностью переходит в вашу собственность только после окончательного погашения ипотечного займа. Несмотря на это, недвижимость можно в любое время продать, предоставив банку гарантии выплаты остаточной суммы кредита, например из денег, полученных за продажу жилья.


Размер процентов


Размер процентов по ипотечным кредитам в Германии составляет нa данный момент около 1,5 – 5% годовых. Такая низкая процентная ставка а так же возможность получения бессрочного вида на жительство (для юридических лиц), делает оформление ипотечного кредита, на приобретение недвижимости для российских граждан, очень привлекательным.


Налоговый зачет


В соответствии с соглашением об избежании двойного налогообложения между Россией и Германией, российские налоговые органы предоставляют налоговый зачет на подоходный налог, выплаченный в Германии.


Единоразовые расходы


Единоразовые расходы при покупке недвижимости в Германии расчитываются от суммы, зафиксированной в договоре о купле-продаже:

  • 3,5% — налог на покупку;

  • 2,0% — расходы по нотариальному и юридическому оформлению;

  • 3,5% — услуги маклера;

  • 2,5% — услуги ипотечного брокера.


Аннуитетные платежи — равные друг другу платежи, выплачиваемые через определённые промежутки времени, содержащие денежные средства на оплату процентов и частичный возврат кредита.

Если кредит погашается аннуитетными платежами, значит, каждый месяц вы будете платить по кредиту одинаковую сумму независимо от того, находитесь ли вы в начале или в конце срока кредита.